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众邦银行资产迈上千亿台阶,稳居民营银行第一梯队

2023-05-04 07:31:17 来源:财经众议院

4月30日,众邦银行发布了2022年年报。数据显示,截至2022年末,众邦银行总资产突破1000亿元,达到1077.88 亿元,同比增幅 23.72%,经营实力稳居民营银行第一梯队。


(资料图)

站在千亿资产规模的新起点上,众邦银行服务的客户已经超过4000万户。众邦银行通过加快推进数字转型进程,不断增强服务实体的能力,在小微企业融资方面重点发力,探索出了一条普惠金融发展的新路径。

资产规模迈上千亿台阶

众邦银行是湖北首家民营银行,也是中国第11家民营银行,自成立以来,专注服务中小微企业,全力聚焦供应链金融业务,致力于打造中国最具影响力的互联网交易银行。

众邦银行定位于专注服务小微大众的互联网交易银行。区别于传统银行,众邦银行通过平台化、交易型、轻资产的业务发展模式,利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术,基于交易场景及供应链采销流程,为供应链上下游的小微企业,提供集账户、支付结算、信贷、财富管理等一站式综合金融服务。

2022年,面对内外环境挑战,众邦银行坚定围绕年度工作计划,稳扎稳打,深耕细作,经营绩效保持稳中优进态势,资产质量持续向好。

截至 2022 年 12 月末,全行资产 1077.88 亿元,增幅 23.72%;存款余额 716.72亿元,贷款余额 445.67 亿元,增幅分别为 30.00% 和8.19%;客户总数突破 4000 万户,实现营业收入 15.53亿元,净利润 3.50 亿元;不良贷款率 1.47%,拨备覆盖率 252.16%,资本充足率 10.76%,主要指标符合监管要求。

数字转型进程加快

自成立以来,众邦银行不断推进数字化转型战略,通过科技赋能,提升金融服务和经营管理的数字化水平,全面建设客户洞察、精准营销、大数据风控、智慧运营等数智应用体系,持续发展以客户为中心、以数据驱动为内核的数智经营模式,驱动客户服务及商业模式革新。

2022 年,众邦银行启动“1 号工程”数智化自主经营体系建设,围绕用户全生命周期,以数字运营贯穿和联动业务前中后端,建成智能营销、公共服务管理、营销大数据分析“三个平台”,建立全链路的用户触达及反馈系统、靶向化营销策略及配置系统,以及具备数据展示、监测、效果评价功能的数据集成系统。

众邦银行创造性提出“四库三码”,实现客户识别、客群定位、营销策略、客户触达、营销分析全流程螺旋上升,渠道、产品、账户、服务全维度数控,从根本上实现“数据业务化”,人工运营干预率降低 90%。

2022年,众邦银行创新研发“云网点”服务模式,解决疫情中线下服务受限问题,将小微企业开户时间缩短至 30 分钟内。持续推动手机银行 APP、微信银行等升级迭代,加快提升业务线上化服务能力。深入推进数字化服务管理,将 AI 系统嵌入手机银行、客服平台、营销平台等应用场景,提升智能化服务效率。

稳链固链保障畅通

2022 年面对疫情反复,众邦银行持之以恒坚持抗疫援企,实施“十百千万工程”及“万邦计划”,持续开展“应贷尽贷、应延尽延”,通过线上服务方式,全力支持市场主体渡过难关。

众邦银行升级优化了供应链金融产品“众链贷”五大子类产品,重点推广线上保理融资产品“邦 E 链”,拓展以“众商贷”为代表的泛供应链融资模式,探索供应链票据和商票融资,升级“同舟”供应链系统,实现产业链上下游企业一站式入驻、管理和多场景多品类的融资、结算,高效支持产业链延链补链、强链固链。

截至 2022 年 12 月末,三年来众邦银行累计对 7120 户中小企业实施延期还本付息支持,涉及贷款金额 111.09 亿元。三年累计投放符合支小再贷款政策要求的低息贷款 122.08 亿元,帮助 8984 户市场经营主体复工兴产。

众邦银行积极支持武汉“汉融通”平台纾困贷款贴息工作,处理贴息申请、放款凭证上传等连续多季度武汉市排名第一,多次获得武汉市地方金融工作局通报表彰。

服务实体重点发力

2022 年,众邦银行发挥线上服务特色优势,大力推动供应链金融和普惠金融创新发展,降低金融服务成本、扩大服务覆盖面、深化服务渗透率。

为进一步提升服务小微企业的效率,众邦银行优化升级了供应链金融核心产品“众链贷”、“众微贷”,重点打造服务小微的纯信用产品“众商贷”,运用隐私计算、机器学习等大数据风控技术,结合企业纳税数据、所属产业链属性等标签进行分层分级风险判断,解决小微信用难定、难用、难流转问题,为 13.28 万户中小企业提供跨场景、纯信用、全线上的金融支持,成为市场公认的明星产品。

众邦银行还积极推行“扫码贷”、H5 链接等服务方式,为满足条件的线上授信客户实行“1 分钟申贷、0 人工干预、最快 1 分钟放款”的“101”模式,强化对小微企业的信贷支持,被人民银行武汉分行评为 2022年度“楚天贷款码”推广工作表现突出单位。

截至2022 年末,众邦银行累计投放普惠小微企业贷款 237.45亿元,普惠小微贷款余额达到 124.76 亿元,较上年末增长 19.55%,增速保持湖北省法人银行前列。

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